互联网金融实体金融机构改革迫在眉睫

又到年终，最近笔者收到的关于各大银行的短信频率明显增多，短信的内容无一例外的均为各种高收益理财产品，年终，季末银行短信轰炸已成管理，而在此笔者又想到了另一个事，笔者的一名大学同学在某股份制银行担任大客户经理，在2012年终，无意间看到其超高额的年终奖单，高达6位数的年终奖让笔者惊叹，但是，其苦笑一下：在高达数千万存款压力下，只能不停的拼命拉各种大额存款，而私下补贴储户利率早已成为业内惯例，那6位数的奖金中，真正属于自己的那份钱少的可怜….

在现实生活中，有钱就是大爷！

有钱，可以将银行卡升级为VIP卡，金卡，白金卡，钻石卡….在银行办理业务，排号，那是几乎不存在的事~在银行，有经验的客户经理全程陪伴业务办理。车子坏了，打个电话能有免费拖车；去机场能有贵宾室呆；过年过节收到专职客户经理的亲切问候….其实让有钱的爷享受这些服务并非不可以，多多的钱存在银行，让银行赚取了更高的利润，回馈给客户更多的附加服务那是应该的！

但是，那些有钱的大爷们除了享受一般屌丝储户无法享受的服务外，往往还有一项服务，就是能享受屌丝储户在柜台上享受不到的超高额的理财服务。

通常情况下，屌丝储户在柜台存钱，在那些中小型股份制银行中，能享有上浮10%的利率已经算是很不错的待遇了，而买高利率的理财产品，哼哼，当屌丝储户打开理财产品的清单，5W起，10W起，50W起…..金额越高，收益也就越高，但过高的起存门槛，自然而然的让屌丝储户往钱兴叹….只能怪自己没钱，谁让自己是屌丝呢。

而前几天，笔者看到新闻：“部分银行同期存款利率突破7%，1个月期限同业存款利率7.2%左右，协议存款利率6%以上，有些高的能谈到百分之八九。”上海一家管理规模排在前十基金公司的交易员透露，11月中旬以来，1个月期同业存款利率从5.5%左右提至7%以上….

其实，有着这高额利率的背后，真正受益的，可享受到高达百分之八九的，只有那些有钱的大户。

而在银行方面，自今年6月钱荒以来，很多股份制银行纷纷暂停了房贷业务，原因很简单，不赚钱！股份制银行在利益面前更喜欢给那些中小企业的小额贷款，利率上浮，收益更高。而企业在这一轮钱荒面前不仅一方面求着银行放钱，同时寻找那些地下钱庄的超高利率贷款也成为他们保命的途径之一。

让屌丝也能成为大户？

前面大段描述了国内相对不平等的实体金融环境，大户能成爷已经成为一个不可否认的事实，但是如何能让普通人也成为大户？有个很简单的方式，团购！在2010年，国内兴起了团购，吃喝玩乐样样能团。而近期，笔者发现某浏览器厂商甚至发起了团购火车票，利用自身掌握互联网流量入口，发起广大个人火车票购买者在平台上组成团购的方式，将春节期间的火车票预售期大大延长….

互联网的出现，让很多不可能的事成为可能，比如近期国内互联网的搜索巨头百度，便发起了理财产品的团购，给予普通个人用户超高的收益，号称团结就能达到超过8%……百度掌控了互联网巨大的流量入口，回想起在今年10月末，百度理财第一支理财产品4小时内揽金10亿，其巨大的威力已经显现，如今百度理财再次创新推出 “百发”，让那些小户也能将身边的零花钱存入百度理财的平台上，享受那些大户爷一般的高收益的待遇。

写在最后

中国2013年的互联网金融市场可谓风起云涌，先是支付宝推出余额宝， 5个月吸收资金达1000亿，成为网民活期存款的替代品；而后微信推出支付，为移动电商带来了超高解决方案，促成了移动电商生态的形成。而百度则利用自身掌控了互联网流量入口，推出了理财平台，各种超高收益的产品纷纷推出，得到网友的拥护。BAT全面进军金融领域，其背后是对传统金融圈的冲击，10月银行存款减8967亿，数据已经说明一切。回想起如今实体3C商家被互联网电商冲击的关店降价，如果那些银行大佬们还不改革，也许下一个被冲击的就是他们！