P2P行业进发展稳定期创新造就行业巨头

　　自2013年底集中倒闭潮以来，行业格局不断洗牌， 2014上半年P2P贷款交易规模增速较上年有所放缓。但是，行业也因此进入了发展成熟期，行业良好生态圈正在逐渐完成。同时，行业发展趋于稳定，除了安全性、便利性等方面的提高，各P2P平台的业务模式创新也成为了近期行业的新风尚。

　　此前，周小川行长在其署名文章《资本市场的多层次特性》中提到，“担保债务权证（Collateralized Debt Obligation，简称CDO）是金融工程分层设计的典型例子。CDO产品本身有现金型CDO、合成型CDO，以及担保贷款权证、担保债券权证、担保保险权证和结构性金融担保债务权证等种类，常把担保品分成若干层（Tranche）来产生不同的产品。”

　　环顾国内P2P平台，利用CDO模式来实现业务创新突破的就有易九金融的“投融保”产品。该产品参照CDO模式，由国有产品进行担保，第三方支付机构易极付完成资金清结算。产品通过三方的互相制衡以及优势互补，为投资人以及借贷方提供更安全，更快捷的交易方式。

　　据了解，截止到2014年8月，易九金融“投融保”产品已成功发行20亿元，累计还款8.88亿元，共发行433笔，回购 198笔。同时回购的产品全部按时收回本金和收益。如此表现在当前P2P行业中，极具黑马本色。

　　所谓P2P（Peer to Peer）网贷，简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。

　　互联网的发展，也为P2P行业提供便利的环境。尤其对于小微企业来说，因为缺少信用记录，线下与金融服务对接门槛过高，融资难度非常大。此前国务院副总理马凯同志在 “全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议”中也指出，对于小微企业融资难的问题，应充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式。

　　因此，国内各P2P平台同样致力于研究国内金融服务现状，以设计更适应国内市场的金融产品。而据易九金融内部人士介绍，“投融保”正是基于这样的大环境，创新性利用三方的制约来保证产品的安全性，同时也借鉴保险公司的中小企业贷款履约保证保险，还有行业专家对金融产品设计和营销经验；同时紧跟国家对企业在市场发展中的寄望和要求，用心打造。得益于“投融保”的良好表现，目前公司业务正在稳步扩张中，也即将与广州、武汉等地的大型国有担保公司签约，产品即将在更多的城市上线开放购买服务。凭借产品本身的创新性突破，易九金融目前已逐渐在行业内奠定了自身的位置。

　　创新是互联网金融发展的原动力。而在行业不断向前发展的趋势中，只有更适应社会需求，并及时对时势做出应对的企业和个人，才能在竞争中脱颖而出。对于互联网金融行业来说，核心竞争力的创新，将成为从业者接下来长时间内发展，甚至成为行业佼佼者的关键所在。